以房养老模式及风险介绍
导语:“以房养老”，在现代社会中，这四个字并不陌生。以房养老一开始是在国外盛行，而在国外，它是社会保险的一种补充。慢慢的国内也开始效仿，但是到了国内，以房养老却出现了不一样局势。对于老人们来说，我国实行的政策是房屋产权仅有70年，所以很多时候，老人们会利用自己的房屋来养老，那么以房养老的模式是怎么样的呢?以房养老靠得住吗?
一、以房养老模式
“以房养老”+“居家养老”，即老年人与保险公司签署住房反向抵押养老保险合同后，继续在原房屋生活，并按照约定条件领取养老金。
“以房养老”+“租房养老”+“养老社区养老”，即老年人与保险公司签署住房反向抵押养老保险合同后，按照约定条件领取养老金，同时在经保险公司同意的情况下出租原房屋，自己入住养老社区，享受高质量养老生活服务。
二、以房养老模式的各种风险
1、长寿风险：长寿风险与贷款人的寿命有关，并由信息不对称产生的逆向选择扩大化。以房养老贷款额的支付是以终生按期支付的，当借款人长寿时，其获得的贷款额度就会显著超出所抵押房产的价值，对贷款提供者不利。相反，当借款人短寿时，在有生之年获得的贷款额度会低于所抵押房产价值。
2、利率风险：利率风险与实际利率和预期利率不一致有关。在签订以房养老合同时，借款人获得贷款额的多少与预期利率有极大的相关性。当预期利率的变动和实际利率变动不一致时，贷款提供方要么会面临着贷款额及应计利息高于所抵押房产价值的风险，要么会面临着借款人提前终止合同的风险。前一种状况是由预期利率低于实际利率造成的，而后一种状况是由预期利率高于实际利率造成的。
3、道德风险：由于以房养老的借款人仍然拥有住房的居住权，借款人在合同签订后的居住期间内对该住房的维护会部分影响住房的价值。若他们在这段居住期间对住房不进行合理的维护，会导致贷款到期时，房产价值低于贷款合同签订时房产的预期价值或者升值率低于一般升值率，直接造成了贷款提供方的损失。
以上就是小编为大家介绍的以房养老模式和对以房养老的解析，这是给老人们以房养老的想法一些参考的意见，以房养老是现在很多老人的依靠，不仅如此，不少无子女的夫妻也会以房养老。小编今天的介绍到这里就结束了，以房养老这样的方式在欧洲、美国等地很受欢迎，也有很多不同的花样，希望小编的文章能够帮助用户们对以房养老模式有更多的了解。
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