“国外以房养老模式是什么？”

国外我比较了解日本，日本的“以房养老”制度的对象主要是针对一些在退休后想继续住在自己的老房子里的低收入老人，可以以他们的住房为抵押来预支贷款为期提供生活资金。在具体实施上，根据地方政府或金融机构的政策规定，在条件和内容上会略有不同。不过总的来说，要想享受这项制度的条件是比较苛刻的。以东京为例：首先在申请条件上，申请人要在65岁以上，得居住在自己持有产权的住宅当中，家庭成员构成不能超出单身、夫妇以及夫妇两人的父母的范围，也就是说不能有子女同住。申请人家庭的人均收入还要在当地的低收入标准之下，并且已经申请了低保等福利政策的家庭还不能享受这项政策。此外，申请人持有产权的房屋得是土地价值在1500万日元(约合人民币120万元)以上的独门独户建筑，集体住宅是不可以申请的。

国外养老主要有家庭养老模式、居家养老模式、机构养老模式和互助养老模式。家庭养老模式就是老年人居住在家庭中，由具有血缘关系的家庭成员对老人提供赡养服务。其养老资源主要来自于家庭本身的收入和家庭成员的照顾。居家养老模式就是老人居住家中，由社会提供养老服务。服务提供者主要有居家养老服务机构、老年社区、老年公寓、托老所、志愿者等。由他们来照料老人的生活和饮食起居。机构养老模式就是老人居住到专门的养老机构，由机构提供养老服务。互助养老模式就是老人与家庭外的其他人或同龄人，在自愿的基础上结合起来，相互扶持、照顾。具体包括老年人结伴而居的拼家养老、社区内成员相互照顾的社区互助养老等形式。当然，还有一些人们热衷的养老模式，例如旅游养老。国外很多老人退休后，喜欢到各地去欣赏秀美景色，体会不同的风土民情，从而在旅游过程中实现养老。旅游机构也乐于为老年人服务，并通过与各地的养老机构合作，为老年人提供医、食、住、行、玩等一系列周到服务，使老人免除游玩中的后顾之忧。候鸟式养老，是指老年人像候鸟一样随着季节的变化而变换生活地点的养老方式。这种养老方式总能使老年人享受到最好的气候条件和最优美的生活环境。如美国就建立了大量的“退休新镇”、“退休新村”吸引老人移居养老。乡村田园养老，乡村空气新鲜、生活成本低廉，国外一些喜欢大自然的老年人退休后会选择在乡村的田园、牧场、小镇等地养老，每日养花弄草、游山嬉水，颐养天年。

以下介绍了加拿大、英国、日本、新加坡的以房养老模式，加拿大是“倒按揭”贷款业务发展比较快比较成功的国家之一，其政策和相关详细内容请阅读下文。国外以房养老模式加拿大：成功发展个性化“倒按揭” 虽然加拿大的“以房养老”模式主要也表现为“倒按揭”，但与美国不同的是，加拿大的“倒按揭”贷款业务极具个性化。在加拿大，超过62岁的老人可将居住房屋抵押给银行，贷款数额在1.5万到30万加元之间，只要你不搬家、不卖房，房产主权不变，可以一直住到享尽天年，由后人处理房产时折还贷款。老年人可以用这笔倒按揭贷到的钱给子女支付买房的首付，旅游、装修房屋等。加拿大是“倒按揭”贷款业务发展比较快比较成功的国家之一，成功的关键就在于可根据贷款人的不同需求，制定不同的贷款方案。一个充分考虑了客户需求与银行利益的倒按揭方案一般会为市场各方所接受。英国：住房抵押贷款须充当保费购买年金 英国的住房养老模式则更多地借助于保险公司的力量，即住户将房子抵押给银行所获得的贷款须充当保费用来购买年金，因此，住房反向抵押贷款在英国又被称作“逆向年金”。目前英国办理住房抵押贷款的金融机构和协会有上百家，向顾客提供品种多样和灵活可靠的抵押贷款。这些银行虽然在抵押贷款利率以及借还贷条件方面有些细微差别，但大致的贷款和还贷原则基本相同。贷款金额一般为所购买住房价格的70%到90%，不同机构政策略有不同，贷款额大致为个人年收入的3.5倍。然后，房屋主人再用这笔贷款充当保费去购买年金。实际上这是保险公司在与被保险人的寿命博弈，被保险人活得越久，则保险公司需要支付的养老金就越多;反之则保险公司就能很快收回房产获利。新加坡：组屋不能“倒按揭” 新加坡是实施“以房养老”模式比较成功的国家之一。在新加坡，政府规定“倒按揭”只限于私人建造的商品住房，组屋不能参加“倒按揭”。组屋是指由新加坡政府出资为普通收入居民建造的公共房屋，类似于我国的经济适用房。新加坡“以房养老”模式具体情况有以下三种：其一，允许符合条件的组屋拥有者出租全部或者部分居室来换取养老收入。其二，对于一些居住在原来较大面积的已退休的夫妇来说，老年夫妇可以将现有住房置换成面积较小的住房，以大换小后获得的净收入用作老年日常开支。新加坡允许当事人根据经济状况选择一次性或者分步地完成住房的以大换小。其三，“倒按揭”。退休者将自己的住房抵押给金融机构，按月从该金融机构获得现金收入，