“以房养老的实质是什么”

历经十余年讨论的“以房养老”终于进入实践阶段。多年来，制约“以房养老”这项试点展开的因素主要有：一、以房养老让孤寡老人老无所依：“养儿防老”的观念让老人难以切割房产，留给子女才是最大保障；“居者有其屋”的观念也使老人不愿意将奋斗半生的房子抵押给银行；银行对该业务设置的高门槛，也存在弊端；二、住宅70年使用权限制下，产权到期时老人将一无所有。三、中国楼市风险高，老人玩不起。四、养老金万亿缺口持续扩大，变相鼓励老人自寻出路。

“以房养老”模式起源于荷兰也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”。是指老人把已经付清贷款的房子，抵押给保险公司等金融机构，金融机构通过数据统计和精算，综合考虑房主的年龄、预期寿命、房产若干年后的价值等因素，定期发给房主一定数额的养老金。房主去世后，房产出售用于归还贷款，其升值部分归金融机构所有。 前几年,“以房养老”曾在南京、上海、北京等城市的个别金融机构自发兴起尝试,但均因效果不理想而停滞萎缩。政府号召推广所谓的以房养老，本质上就是想用老百姓的住房产权来弥补政府养老支出的不足，把养老的责任退还给老人们。 中国"以房养老"阻力重重 老人观念难以接受 目前，中国大多数老人表示无法接受“以房养老”，在他们看来，房子是要留给子女的。虽然养老金并不多，但大多都可以依靠子女补助维持生活。 此外，还存在一个客观因素，目前，中国没有开征遗产税，这也在间接上鼓励子女继承遗产，反对老人“以房养老”。

以房养老，就是把房子抵押给银行或保险公司，然后每月换取一定的养老金，直到老人身故，如果老人领的养老金低于房子本身的价值，剩余的部分归子女所有，如果老人领的养老金高于房子的价值，则一笔勾销，说白了就是银行或保险公司方面是有风险的，一旦老人活的时间太久，领的钱超出房子本身的价值，那银行或保险公司就赔了